农银人寿走麦城：总经理空缺近4年，净利润5年来首降

邢莉

因未严格执行经备案的条款费率，今年上半年以来，农银人寿保险股份有限公司（下称：农银人寿）被银保监会处罚3次，涉及广西分公司、浙江分公司、宁波分公司。三家分公司共计被罚75万，四名相关责任人被警告罚款。

近日，农银人寿发布的年度业绩报告显示，2020年实现营业收入313.75亿元，同比增长16.16%。但其净利润2.68亿元，同比下降19.45%，近5年来首次下滑。

与此同时，农银人寿还面临着股权变局，总经理一职空缺近四年……

未严格执行经备案条款费率，上半年屡次被罚

中国银保监会官网显示，6月2日，广西银保监管局发布行政处罚信息显示，农银人寿广西分公司存在未严格执行经备案的条款费率的违法行为。广西银保监管局决定对农银人寿广西分公司责令改正，处罚款25万元；对上述违法行为相关负责人彭莉强警告并处罚款5万元。

值得注意的，今年上半年以来，农银人寿还因同样理由被银保监会处罚了两次。

5月18日，中国银保监会浙江监管局发布的行政处罚信息公开表显示，浙江监管局对农银人寿浙江分公司罚款25万元；对蔡文伟警告，并罚款4万元。主要违法违规事实为未按照规定使用经备案的保险条款费率。蔡文伟对上述行为负有管理责任。

5月14日，中国银保监会宁波银保监局行政处罚信息公开表显示，农银人寿保险股份有限公司宁波分公司因借意险未严格执行备案条款费率的违法违规行为，被罚25万元。尹珍珍和思向东对所在机构借意险未严格执行备案条款费率的违法违规行为负有直接管理责任，均被警告并处罚款4万元。

此外，今年1月，安徽银保监会官网公布了一则行政处罚信息公开表，信息公开表显示，农银人寿亳州中心支公司被罚26万元。农银人寿亳州中心支公司编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料。

净利润5年来首降，偿付能力低于行业平均水平

除了风控层面的问题，农银人寿还面临着来自净利润、偿付能力方面的压力。

今年4月30日，农银人寿发布2020年业绩报告，2020年实现营业收入313.75亿元，同比增长16.16%。农银人寿保险业务收入继续保持增长。2016年至2020年，其保险业务收入分别是182.89亿元、238.65亿元、176.38亿元、232.29亿元、264.75亿元。

不过，在净利润方面，农银人寿实现净利润2.68亿元，同比下降19.45%。这是农银人寿净利润近5年来首次下滑。2016年至2019年，其净利润分别为1800.43万元、1.11亿元、1.39亿元、3.32亿元。

偿付能力方面，截至2021年4月末，农银人寿的核心偿付能力充足率为139.86%，较2020年末增加1.54个百分点；综合偿付能力充足率为191.95%，较2020年末降低了4.39个百分点。近期风险综合评级结果B。

按照保险监管要求，核心偿付能力50%、综合偿付能力100%，以及风险综合评级B类，是偿付能力达标的三个底线要求。据银保监会披露2020纳入会议审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%，平均核心偿付能力充足率为234.3%。以此标准衡量，农银人寿偿付能力仅过及格线，未达行业平均水平。

股权变局悬而未决，总经理一职空缺近四年

据公开资料，农银人寿成立于2005年，最初名为国民人寿。由北京中关村科学城建设股份有限公司、联想控股等企业共同发起设立。2007年因诉讼纠纷公司更名为嘉禾人寿，此后联想控股选择退出。

2012年11月农业银行入股嘉禾人寿获得监管层批准，至此农行成为嘉禾人寿的控股股东，并于2013年1月正式更名为农银人寿。

目前，农银人寿的前三大股东分别为农业银行、北京中关村科学城建设有限公司和西藏腾云投资管理有限公司，持股比例分别为43.41%、14.00%和11.65%。

不过，这一持股比例或存在变数。

2019年7月8日，农银人寿发布股东变更公告。公告称，西藏腾云投资管理有限公司、中国新纪元有限公司拟将其所持部分农银人寿股份转让给世纪金源投资集团有限公司。其中，新纪元系农银人寿发起人股东。股权转让一旦获批，西藏腾云所持股份将从11.65%降至9.65%，而新纪元则将出清所持全部8.34%股权，新进股东世纪金源持股比例将达到10.34%。

据公开资料显示，世纪金源为闵籍商人黄如论于2001年创办，其下涉及地产、五星级酒店、大型购物中心、矿业开采等多个产业。同时，该集团曾先后入股北京银行、重庆农商行、富滇银行等多家金融机构。

但根据农银人寿最新的2021年一季度偿付能力报告，上述股权变动并未发生，农银人寿目前股东与股权占比情况与2019年二季度偿付能力报告披露一致。

此外，值得一提是，自2017年9月农银人寿原总经理肖彬获批担任董事长之后，农银人寿总经理一职已经空缺近4年。偿付能力报告显示，目前农银人寿总公司高级管理人员方面董事长肖彬，副总经理王进，董事、副总经理兼董事会秘书梅励，工会主席、副总经理兼财务负责人檀利民。