从天而降的汽车“金融服务费”

王金瑞

“金融服务费”背后的猫腻

4月13日，西安的王女士在一家名叫西安利之星的奔驰4S店里，花了66万购买了一辆奔驰车。但是车还没有开出4S店，就出现发动机漏油的现象，西安利之星4S店在反复变卦后，最后称只负责更换发动机，使得王女士“坐在车盖上痛哭”。由此，引发了一场关于“金融服务费”的大讨论。这背后到底隐藏着哪些秘密呢？这一事件又带来了哪些影响呢？本期专题《“金融服务费”背后的猫腻》给您答案。

小品《卖拐》中的“忽悠”一词令人印象深刻，而汽车贷款方面也同样在上演着一幕忽悠中强收“金融服务费”的现象。

现在越来越多的人通过贷款买车买房，汽车行业的竞争愈加激烈，很多4s店为了吸引消费者采取了多种优惠购车方式，“金融服务费”就是其中一种。金融服务费，顾名思义，就是车主办理分期业务所产生的费用，目的在于增加分期业务利润空间。

“金融服务费”的对象——高端车

这项“利惠于民”的“金融服务费”政策还是一般车享受不到的，据记者调查，以往一般贷款年限和上保险的年限相同。也就表示，如果按揭三年买车，那就需要直接把三年的保险钱先交了。

车险长期保单以三年期居多，即贷款方（消费贷公司、银行等）一般会要求车主一次性投保三年车险。同时这三年车险是上全险，包括必交的交强险、车船使用税，此外还包括商业保险，第三者责任保险、车损险、盗抢险、玻璃险、车身划痕险、指定专修等。

目前，车险长期保单规模并不大，集中在按揭贷款的高端车领域。也不是所有保险公司都有做这项业务，因为有些

保险公司承保的车辆多为中低端车，车价本身不高，全额购

买居多。

忽悠失败—奔驰车主哭诉维权

4月13日，西安的王女士在一家名叫西安利之星的奔驰4S店里，花费了66万购买了一辆奔驰车。

王女士在录音中提到，自己本来有能力全款购车，但利之星销售人员诱导其办理购车贷款，并称贷款利率在3%左右，她觉得非常低，便同意办理贷款购车。但在其不知情的情况下被开通了奔驰金融，并收取了15200余元的金融服务费。女车主称，这笔费用通过微信转账到4S店内一名员工的个人账户中，且没有开具发票，只有收据。王女士在与4s店交涉时，还曾多次质疑其收取的一笔1.5万元“金融服务费”是否合规。

而除了收取金融服务费之外，据王女士所述，车还没开出4s店就出现发动机漏油的情况，西安利之星4S店在反复变卦后，最后称只负责更换发动机的情况，使得王女士“坐在车盖上痛哭”。

经过一番网上搜索，西安利之星是西安当地最大的一家奔驰4s店，但该店之前就存在不少的维权类投诉：

疑似车辆合格证造假事件

2017年5月18日，网友在爱卡汽车论坛爆料：“利之星奔驰坑车主，合格证造假理难容”。爆料内容显示，西安利之星奔驰4S店被两辆S级轿车堵门，疑似车辆合格证造假。

汽车金融服务费究竟是什幺

4月14日晚间，奔驰发表声明称，一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营，不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。

那幺，“金融服务费”究竟是什幺款项？到底该不该收呢？

实际上，对贷款购车客户收取金融服务费的做法在汽车零售行业普遍存在。这笔金融服务费的多少与贷款金额有关，一般为贷款金额的3%～4%。而这笔不明不白的费用通常会流向4s店的腰包，因此没有正规发票。

既然是行业内长期存在的不合理收费，为什幺那幺多购车人接受了这笔不明不白的费用呢？

业内人士指出，原来，车企为了促进销量会打价格战，推出低利率、甚至“零利率”的贴息贷款方案吸引购车人，因此消费者从4S店得到的贴息结算利率会低于银行正常车贷产品的利率。

换句话说，是汽车厂商出面团购了贷款，然后给消费者做成低息或者免息的分期付款。即便加上金融服务费，购车人实际支付的费用仍然比银行汽车贷款产品少。由于贴息一般只在4S店享有，因此变成了4S店收金融服务费的强势理由。

那幺，金融服务费到底该不该收呢？

南京律协金融委委员陶然律师指出，金融服务费一种是出借人自己或其关联方变相增加利息，还有一种是法律承认的助贷形式，即在贷款业务中除提供资金以外的一些服务由其他机构提供的模式，或由其他机构充当中介的角色，并收取一定的费用。金融服务费如果与车主有相关协议系双方合意，或者虽未合意，但确有实际履行服务的，则可以收取，但不得存在欺诈等其他违法情形。