百年大行的晋级之路！三季度净利增幅创10年新高，四大特色业务板块打造差异化竞争新优势

非也

百年沉淀，积小致巨。

交通银行（下称“交行”）在百年进程中见证银行业的历史：初生、大一统、商业化、市场化、全球化、新科技、新经济、双循环……尽管拥有丰富的阅历经验，交行依旧迈着沉稳的步伐，在银行金融变革的海洋中探索新生的转型之道。

日前，交行发布2021年三季度业绩报告，凸显了其沉稳与创新突破。前三季度，交行盈利能力进一步增强，报告期内，该行资产总额达到11.47万亿元，实现营收1999.70亿元，净利润（归属于母公司股东）643.60亿元，增速高达22.10%，创下10年来该行同期新高。

保持稳定发展状态的同时，交行围绕四大特色业务板块、“十四五”及“一四五”战略规划，立足于上海，辐射长三角经济，聚焦打造长三角龙头银行建设的目标，取得新发展。

用“突破”一词形容交行此番呈上的三季度业绩报告毫不为过。

从报告来看，交行前三季度净利增速达到22.10%，为六大行之首。同时，这也刷新了该行10年来三季度净利增速新高。

具体来看，截至今年9月，交行资产总额达到11.47万亿元，较去年年末增长 7.24%。报告期内，该行实现营收1999.70亿元，同比增长7.86%；归母净利润643.60亿元，同比增长22.10%。

值得一提的是，该行前三季度归母净利润较往年相比，增速创下10年来新高。

资产质量方面，交行也有所提升。截至9月末，交行不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率156.60%， 较上年末上升12.73个百分点。

同时，交行在存贷款规模、信贷投放、金融投资等方面不断发力。报告期内，该行客户存款余额近7万亿，达到69866.59亿元，同比增幅5.74%。信贷投放上，加大了对实体经济、制造业、重点区域及普惠金融贷款力度，实现长三角、粤港澳和京津冀三大区域贷款较上年末新增4，113亿元；制造业贷款同比增长16.01%；绿色信贷余额同比增长19.81%。另外，交行前三季度金融投资净额达到34120.50亿元，同比增幅 5.40%。

开拓四大特色业务板块，稳步提升差异化竞争力

盈利能力稳步提高的同时，交行在十四五规划中提出普惠金融、贸易金融、财富金融、科技金融四大特色业务板块，寻求提升该行差异化竞争能力的第二曲线。

普惠金融方面，交行在普惠小微企业贷款方面做出新部署，以推广线上“普惠e贷”、聚焦产业链业务、构建新型拓客模式为抓手，实现普惠e贷业务余额1701亿元、普惠产业链业务拓展项目超过1500个、业务定制渠道合计2167个。与此同时，为加强风险控制，交行也在健全数字化风控体系，增强风控能力建设。最终实现报告期内，普惠型小微企业贷款余额3217亿元，同比增幅41.68%；有贷款余额的客户数20万户，同比增幅35.21%。

贸易金融方面，为适应国内国际“双循环”贸易金融发展格局，交行主打“贸易金融特色行”。利用自身全牌照和海外布局完善的优势，以做大做强贸易金融产品、拓宽营销路径；打造专业化的贸易融资品牌；发力渠道建设，打造同业最佳平台三大方面，深扎此领域，实现前三季度境内行贸易融资发生额5737亿元，同比增长25.50%，国际收支同比增长47.89%。

财富金融方面，交行依旧保持去年稳步增长的势头，发挥品牌、全牌照、专业的财富管理团队、全市场优选产品、产品风格稳健等优势，紧抓这一银行转型第二增长曲线业务。前三季度中，交行AUM规模达到4.19万亿，同比增长7.58%，沃德和私银客户数较上年末均保持12%以上的增速。截止到9月，今年前三季度交行理财子公司产品规模破万亿，报告期末，产品余额1.09万亿元，较上年末增长103.41%。

在科技金融方面，交行秉承科技强国战略，前三季度数据显示，该行战略性新兴产业贷款余额2441亿元，较上年末增长56.29%，在对公贷款中占比较上年末上升1.89个百分点。

如果用一句话来形容交行四大特色业务板块，那一定正如掌门人任德奇所说：“只有长期主义的坚持者才能成功到达彼岸，俯首耕耘，必有硕果累累。”

水广鱼大，山高木修。

除却人为因素，交行还拥有一个得天独厚的地理优势——全国唯一一家总部在上海的国有大型商业银行。立足于此，交行辐射整个长三角区域做金融服务。尤其今年早前，交行还确定了“一四五”战略，为区位发展奠定基调：“一”是一个龙头牵引，即建设“长三角龙头银行”；“四”是打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色；“五”是提升客户经营能力、科技引领能力、风险管理能力、协同作战能力、资源配置能力五大专业能力。

依托区位优势，交行以点带面，将科创服务、产业链金融、推动银政合作等多方面作为长三角业务全方位铺开。截至9月末，长三角地区贷款余额增幅13.23%，还要高于集团贷款平均增速2.67个百分点。同时，区域分行不良率1.27%，低于境内行平均不良率近30个基点。值得一提的是，根据此前交行半年报数据显示，该行超过45%的利润均来源于长三角地区。

细化来看，交行根据不同用户群体特征及建立用户画像出台长三角区域“交银科创”授信业务管理办法，提高精准营销，成功建立12万户长三角企业基础客户数据库、1257户工信部专精特新小巨人数据库等。

在产业链金融服务上，垂直化深入产业链金融模式，打造出以宝钢旗下的欧冶云商、中建八局、国药集团三条重点产业链，累计新增融资客户数较4月末开始成立项目专班以来提升121%，融资业务量提升35.36%。此外，交行深化长三角区域化大数据合作，实现了区域内各地省、市级大数据管理部门签约全覆盖。

未来规划中，交行表示下一步将推动各项政策资源在上海主场试点，加快打造科技金融特色，对接长三角一体化重点项目落地及建立重点业务机制，创新服务以提高市场占有率。