国学经典,永久流传《诗经朗诵全集》
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2023-07-31
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随着信用卡行业整体进入中低增长阶段,还有哪些银行会跻身亿元俱乐部?
作者:董云峰
编辑:董烨
近日,中信银行信用卡中心宣布累计发卡量正式突破1亿张。
至此,中国信用卡俱乐部成员正式扩大至7家银行。按排名顺序,工行、建行、招行、中行、农行、交行、中信。
接下来,平安信用卡和广发信用卡有望在不久的将来加入亿元俱乐部。再晚一点,大概就有光大信用卡了。
鉴于信用卡行业日益转向存量竞争,以及类似数字信用卡的产品日趋成熟,市场格局的固化难以避免。
拍脑袋的话,未来5-10年,可能就是这100亿发卡机构了。
工行是中国第一家进入十亿美元俱乐部的信用卡发行商。
2014年财报中,工行宣布信用卡发卡量突破1亿张,跻身全球信用卡发卡量前三。那时候。工行的发卡、消费、透支都是行业领先的。
第二个完成这一壮举的是建行。2017年5月26日,中国建设银行披露,龙卡信用卡发卡总量已达1.003亿张。
建行后面不是国有大银行,是招商银行。招商银行2017年财报显示,其信用卡共发卡10022.72万张。
2018年8月底,中行在中期业绩报告中变更了发卡量统计口径,将之前的“有效累计发卡量”改为“累计发卡量”,并披露了当年6月末信用卡累计发卡量10371.77万张。
今年11月,中国农业银行发布新闻稿宣布信用卡累计发卡量突破1亿张,成为第五家发卡量突破1亿张的商业银行。
后来交通银行在2019年财报中披露,信用卡累计发卡量达到1.2亿张。很可能该行2018年也能取得1亿元的成功。
回顾过去,2017-2019年是疯狂的一年。2017年至2019年三年间,市场累计发卡量从4.65亿张飙升至7.46亿张,其中仅2017年就新增发卡1.23亿张,平均每月新增1000多万张。与国有大银行相比,一些股份制银行的扩张步伐更为激进。
2020年信用卡行业进入中低增长阶段后,亿元俱乐部扩张速度明显放缓。
直到11月1日,中信银行信用卡宣布累计发卡量正式突破1亿张,成为第二家规模过亿的股份制发卡银行。
他也是拥有一亿张信用卡的第七俱乐部成员。
新形势下,还有哪些银行会得到提升?
一个是平安信用卡。截至2021年6月底,信用卡发行量达到6652.74万张,比上年末增长3.6%。按照70%左右的流通卡/累计发卡量的常用比例,平安信用卡累计发卡量为9000多万张。
另外一个非常接近1亿大关的是广发信用卡。据新财经《火中涅槃》报道,今年1月,广发信用卡累计发卡量已超过9000万张。如果该行2020年保持10%的新卡发卡率,今年年底很可能实现1亿张。
除了这两家银行,相对看好的是光大银行。截至6月底,光大银行发卡量8390万张,较年初增加349.98万张。但由于发卡量增速明显放缓,还需要2-3年的时间。
目前浦发、兴业、民生累计发卡量在6000-7000万张的水平。因为市场环境的变化,他们要想达到更高的水平就没那么容易了。
可惜浦发银行经历了2015-2017年的大跃进,从2018年开始逐渐萎缩。到今年6月底,流通卡数为4501.04万张,基本停留在2019年底的水平;信用卡余额3675.14亿元,甚至低于2017年6月末的水平。
另外不得不提一下邮储银行,今年年中发卡4000万张。但今年上半年刚成立信用卡中心,引入原招行副行长刘建军担任行长,这一点不容忽视。
在行业从增量竞争向存量竞争转变的背景下,发卡量的快速增长往往意味着比以前更高的价格。这在中信银行的信用卡中可见一斑,也是所有银行必须面对的挑战。
从中报来看,行业主流还是求稳。例如,招商银行声称其信用卡业务已转型为“稳定、低波动”的业务模式;平安银行首次将活跃率(活跃客户与流通客户之比)定义为信用卡业务发展的北极星指标。
一个精耕细作的时代即将到来。
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