「银行」去银行存5万，被要求出具收入证明？储户：像在审问，很不舒服，银行：执行标准并不统一

据橙柿互动 2 月 6 日报道，1 月 31 日，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存 5 万元，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是直接抽了 100 元出来，存 49900 元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。

2022 年 1 月底，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并于 2022 年 3 月 1 日起施行。

去年，央行曾发布关于存取款的新规，确实有 5 万元以上现仅存取业务的相关规定。不过在正式实行前，新规就由于 " 技术原因 " 暂缓执行。

其中提到：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

目前，浙江省执行的大额现金存取管理起点是 30 万，也就是存取款超过 30 万元的，需要提前向银行进行预约，并说明钱的去向或者来源。

不过，记者了解到，各家银行执行的标准不一。" 存取款 5 万元以上的，需要告知资金来源，超过 30 万元的需要储户填表。" 建行柜员说。

  " 存取款 5 万元以上，我们只是口头问一下，后台需要勾选一个资金来源，相关信息会报送人行，不需要什么证明文件。但是金额超过 30 万元的，会要求填单子。" 工行某支行工作人员表示。

" 存款 5 万元不需要，但是 30 万元需要登记。" 华夏银行某支行相关负责人提到，不过，有一类特殊情况，如果你是" 一次性金融交易 "，存取金额超过 5 万元的，需要储户提供基础的身份信息以及款项来源。

什么是一次性金融交易？也就是在该行没有任何开卡、交易记录，但是需要进行现金汇款等交易行为。金融机构需要开展客户尽职调查，留存客户的有效身份证信息复印件等文件。" 很多客户感到不理解，觉得我们问东问西、没事找事，但这是人行的规定和要求，我们需要进行留档。" 上述负责人说。

这个规定对绝大多数的普通储户不会产生影响。以上述支行为例，" 单日存取款超过 30 万元的客户，可能几天才能碰到一个，多数是有订婚、结婚的需求，即便是超过 5 万元的大额存取业务量占比都不多。" 她说。

相比存钱，各家银行网点对取钱限额的执行标准更低。多数银行建议储户，超过 5 万元，就需要提前至少一天向网点预约。

编辑 |程鹏 杜波

校对 |张益铭

封面图片来源：视觉中国

本文转自橙柿互动

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