「房贷」“提前还房贷”引热议：提前还贷20万或将节省利息17万

眼下最热的话题，莫过于 " 提前还房贷 "。

2 月 15 日上午，" 提前还贷 20 万或将节省利息 17 万 " 话题上了微博热搜。近期，在房贷利率预期下行、存量房贷利率更新延迟、理财利率持续下滑等背景下，购房者提前还贷的意愿在加强，" 提前还贷 " 连续多日登上各大社交平台热点话题。同时，上述新闻也霸榜每经热榜第一，引发网友们的热烈讨论。

据媒体报道，假设你在 2018 年 10 月购买了首套房，当月全国首套房贷款平均利率处在了 5.71% 的阶段性高点。假设你以等额本息、固定利率 5.71% 的方式还 100 万的商业贷款 ( 只为简单说明问题 ) ，贷款年限 30 年，2018 年 10 月首次还款，那么：每月还款额为 5810.34 元，应还利息总额为 109.17 万。眼下你打算在 2023 年 2 月提前还贷 20 万元 ( 剩余贷款部分：仍用等额本息，利率未变，还款期限不变 ) ，那么每月还款额为 4555.07 元，相比不提前还款，节省利息 17.53 万元。

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那么，如何解决 " 提前还贷 "？对此，有业内人士建议，引导购房者进行资产配置，同时寻找新的优质信贷资源。" 银行要充分做好形势预判，为自己留出保证正常运营管理的空间，同时积极推出更稳定的理财产品吸引客户，寻找新的优质信贷资源，充分利用好回收的大量资金，保证利润。" 融 360 数字科技研究院李万赋告诉记者。

在这场提前还贷潮愈演愈烈的同时，关于调降存量房贷利率的呼声也日渐高涨。据证券日报 14 日报道，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受记者采访时表示，适度降低存量房贷利率，有助于减轻居民住房消费负担，减少居民提前还款行为，促进房地产市场健康平稳发展，提振居民扩大消费的意愿和能力。

" 当前，存量住房贷款面临银行维持收入与购房者希望减少支出之间的矛盾，银行缺乏足够动力降低存量房贷利率，但在购房者大量提前还贷的情况下，不同地区根据当地实际情况灵活调整存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，或有利于缓和提前还贷现象。" 中指研究院指数事业部市场研究总监陈静文对记者表示。

多位行业内人士和专家向记者表示，更多的人选择提前还款是为了降息，对此，一些专家建议：降低存量贷款利率或允许购房者将固定利率转为浮动利率。

据报道，" 只要房贷利率高于理财利率，只要房价还在下跌，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机，就一直会存在。" 广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉预测，未来，更多城市会取消房贷利率下限，尤其是房价下跌的城市。一方面是为了收缩房贷利率和理财利率之间的倒挂；另一方面是以降低房贷利率缓冲房价下跌。同时，近期楼市政策更多转向需求端纾困，目的也是激励大家购房，缓解房价下跌预期。

首都经济贸易大学教授、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池建议，从国家政策角度而言，原来存量贷款选择固定利率的购房人应该允许其转为基于 LPR 的浮动利率。