怎么查银行卡流水（银行是否会监控人们的现金及转账流水）

大家平时去银行存取款、转账消费时有没有产生过银行是否会监控流水的疑问？我可以明确告诉大家，只要是交易均会被纳入监控之中，异常数据甚至会被提交至央行反洗钱中心。

这么做的主要目的是为了防止利用违法、犯罪手段扰乱正常的经济秩序、打击各类犯罪，同时也能起到保护普通民众免受犯罪分子侵害的目的。

监控并不代表流水就有问题

随着科技和金融行业的发展，犯罪分子们的犯罪手法也在不断提高，将违法所得“搞”成合法收入是犯罪分子必然要做的事情，通俗地来说这就是洗钱。

常用的洗钱方法无非是通过大量银行卡之间的转账，让现金流变得复杂，同时掺杂入合法收入起到混淆视听的目的，这样的方法虽然隐蔽但并不是毫无破绽可言。

过多的大额转账交易、短期内过于频繁的小额交易、无合理目的的大额存取款时洗钱常用到的手法，所以这些交易所留下的数据被记录到了银行监控体系中，经过大数据分析对比发现数据有异常时会发出警报，由银行内的专门部门接手处理。

当然，对于正常的现金流水来说，虽然也在监控范围内但根本不会触发警报标准。

即使在特殊情况下某人的流水存在异常，但这种异常并非是为了掩盖非法行为而发生的，银行可能会暂时冻结账户并与存款人沟通。

在了解清楚异常流水的原因、查清事情的真相后被冻结的银行账户也就能恢复正常了。

对普通人更多的是保护

不知道大家有没有听到过类似“不法分子利用休眠卡犯罪洗钱的新闻”？

洗钱需要大量的不相干人士名下的银行账户，很多人自己都搞不清楚曾经办理过多少银行卡，有些卡片丢失了也不知道（卡里没钱也就不会影起重视）。

还有的人曾经出借过身份证或者让别人拿着自己的身份证替自己办理相关业务，这会使得你在浑然不知的情况下被办理了新的银行卡。

无论是休眠卡还是新的银行卡都有可能被用来从事违法洗钱，这会给个人带来非常大的麻烦。

即使事后解释清楚没有遭受金钱上的损失，但配合调查也会花去大量的时间和精力，而且案子没有侦破之前正常的业务办理可能也会受到影响。

对异常流水的监控能够在事情还没有变得复杂时发现问题，并能让身份被“借走”从事非法交易的人尽快摆脱困境。

另外一方面，现在有不少电信诈骗会要求受骗人前往银行后者通过电子支付的方式转账。

当监控银行流水的系统发现频繁异常交易以后银行方面可能会致电询问或者先将账户冻结，这样能够让受骗人减少损失。

要知道不少电信诈骗的窝点架设在国外，资金一旦转出后再想追回来存在不小的难度，“预防比治疗更加重要”。

流水监控还能帮不少“糊涂蛋”减少损失，有的人一遇到紧急事件就没了主心骨，骗子怎么说就怎么信，积极配合骗子完成转账交易。

这时需要外力强制介入，冻结账户给予了受害人更多的思考时间，冷静下来后发现自己上当受骗了。

推广数字人民币的目的之一是更好地打击洗钱

大家应该都听过数字人民币吧？这是央行未来几年内重点推动的工作，数字人民币是现金的替代品，存放在电子钱包中不会产生利息。

对于转账、存取等现金流水能够通过监控发现犯罪行为，但是放在现金被取出之后发生的交易就很难监控了，利用现金交易进行的违法犯罪行为是管控和打击的难点，全球各国都没有太好的办法。

如果现金交易也能留下痕迹就能完美解决这个问题了，数字人民币可以做到。

试想未来生活中的小额交易全部使用数字人民币代替现金的话，那么每一笔流水都会在央行系统里留下记录，这相当于把现金交易变成了转账交易。

数字人民币让打击、预防犯罪将变得更加便捷、精准。

综上所述，每一笔银行流水虽然都在监控范围之内但只要你不违法犯罪就一点影响也没有，相反还能更好地保护普通老百姓不受犯罪分子的侵害。

目前正在全国三个地区试行的大额取款等级制度其实也是为了解决现金犯罪规避监管的问题，这项制度未来会在全国推广，大家如果遇到了也请理解。

我们没有能力阻止犯罪但能够配合有关部门打击犯罪，保护别人就是在保护自己。

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