友邦保险怎么样（产品值得买么）

我朋友圈有不少友邦的代理人。 他们的朋友圈一眼看上去逼格真的很高。

代理人一水的清北研究生起步，有当过机长转行友邦的，有 500 强中国高管转行友邦的，一眼望去，让你自惭形秽。

喵姐大学是学金融的，刚毕业一个友邦的师姐就让我去她手下卖保险。我说不行啊，你们的逼格太高了。

在不了解保险市场之前，他们在我的朋友圈给友邦打造的形象真的还蛮深入人心的，但是在了解了大部分的产品形态后，我止不住发出了一个叹息：有钱人的钱真好赚啊！

隔壁姐姐说，你得这么想，我已经很有钱了，这时候我要的还是产品么？我要的是身份的认同感啊，一个博士给我服务跟一个初中生跟我服务，那能一样吗？

嗯，有钱人的世界我们是真的不懂。

至少友邦的主打重疾险友邦全佑惠享（2019）性价比真的蛮低的。

友邦全佑惠享（2019）

先看投保规则

只看这些，跟其他的重疾险没有什么太大的区别。接下来，我们针对每一项保障进行详细的拆分。

1、重疾

这款产品的重疾有100种，但是分成了4组，只赔三次。

恶性肿瘤跟重大器官移植以及终末期肾病都分到了一起，大大降低了赔付概率。目前大部分的重疾分组多次赔付的产品，癌症都被单独分到了一组。

癌症没有单独分组也就算了，多次赔付的等待期竟然长达1年？

多次赔付的产品刚出来的时候，都没有这么差的好吗？

现在癌症不是单独分组的重疾，都不好意思说自己是新产品；不是重疾多次赔付不分组的产品，都不意思把间隔期设为1年。

2、轻症

轻症倒是不分组，而且还能赔六次，每次赔付的比例逐渐上升。第一次和第二次，每次赔 20%，第二次和第三次每次赔 30%，第五次和第六次每次赔 50%。

看到这里，你是不是想看起来还不错啊。

别急，看完这张表再说话。

这款产品的轻症种类看起来很多，但是很多种疾病赔了这个就不能赔那个了。

比如说该公司对“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”、“微创冠状动脉搭桥术”、“不典型的急性心肌梗塞” 和“激光心肌血运重建术”四项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他三项第一类重大疾病保险责任同时终止。

除了这个缺点外，它的轻症很多都已经达到别人的中症了。

比如说中度瘫痪这个条款，在友邦这款产品是轻症，假如第一第二次确诊，赔付的比例只有 20%，但是假如放到达尔文超越者里，中度瘫痪就可以按照中症来赔，赔付的比例是 50%。

虽然全佑惠享（2019）的轻症赔付次数很多，最后两次都达到了 50%，但是说实在的，轻症能赔个两三次就顶天了，因为同一种轻症只能赔付一次的啊。

赔个五六次的，它说它不是噱头，你信么？

3、癌症二次赔付

全佑惠享（2019）癌症多次赔付的间隔期是市场上最长的 5 年。

5 年是什么概念？

五年生存期一般是用来判断罹患癌症后，能否继续生存下来的一个标准。罹患癌症后，只要满足了 5 年的生存期，在医学上就认为和一个正常人没有区别了。

把癌症多次赔付的间隔期设置为 3 年是一个共识：3 年的间隔期，不仅仅意味着少了 2 年，更是因为这个时间段是癌症复发和新增最高的时期，也是癌症多次赔付最重要的意义。

4、老年护理金责任补充

在全佑惠享里面，只要在 60 岁以后达到了生活不能自理的状态，根据投保的保额，每月给付一次护理金保险，给付的金额为主险保额的 1/120，一共给付 120 个月。

如果在给付护理金的期间身故，友邦一次性赔付剩余的护理金。这个护理金责任相当于分批给付保额的概念。

但是这个概念其实有点混淆，因为生活不能自理的成因很多都可以得到重大疾病的一次性理赔，这个概念还是有点不清晰的。

需要注意的是：一旦赔了长期护理金，合同就终止了，后面的所有轻症重疾保障就没有了。

5、意外责任

30 岁男性，买 50 万的保额，保障到 70 周岁，一年的保费是 700 多块，要交 25 年。

如果是九种自然灾害造成的意外身故，保额可以翻倍赔。

我们单独买一份意外险，同样的保额一两百就可以搞定了。

但是想想，交通意外和自然灾害意外哪个发生的概率更高一点呢？这个长期意外附加的真的很鸡肋了。

6、价格

男，30 岁投保 50 万保额 25 年交，每年的保费 18300 元，接近两万。而用将近一半的价格，我们完全可以买到比它保障更全面的产品。

25年下来，共计交了 45.75 万。

终于找到能跟**福的价格媲美的产品了，小编的小心脏狂跳了一下下。

总结：

价格奇高，重疾分组不科学，二次癌症赔付间隔期过久，轻症首次赔付比例低且条款苛刻，就算是特朗普来卖，我也不买。

但是估计每个收入群体的消费观念不一样吧。

贫穷限制了我的想象。