优酷怎么注销手机号（还是应该像我们父母那辈一样）

优酷怎么注销手机号，还是应该像我们父母那辈一样？

有个经济学家讲过，金融的本质信用和掉期。先抛开信用不谈，从掉期角度讲，提前消费，先贷款后还款，是现在消费，还款期减少部分消费；有钱存银行，以后需要还是要消费，现在放弃部分消费，以后再消费；这是个人在“掉期”。同时，因为有存款才有贷款，你贷款消费，必然有人在而存款放弃消费；你放弃消费去存款，必然可以有人来贷款消费；这是在不同经济单位之间的“掉期”。因此，在这个方面，两种方式并无本质上的不同，都是现代经济社会所需要的。

虽然没有本质上的差异，但从题目上就能看出时代上的差异。新生代是多选题，可以选择贷款提前消费，也可以选择存款推迟消费，对我们的前辈来说就是单选题了，只能存款推迟消费。原因是什么？就涉及金融的第二个本质：“信用”。

我们的前辈在诚信上不会比我们差。我们现在都能有信用，可以从银行贷款；我们的前辈当年为什么没有信用，不能从银行贷款。因为，改革开放前和初期，我国是计划经济，没有产权概念，随着市场经济的大力发展，建立了完善的产权保护制度。有了产权，个人的信用基础才牢固。我们知道，金融机构对客户信用管理有个5C标准，包括品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押(Collateral)、条件(Condition)。可以看到，主观标准只有一个品质，其他讲的都是客观条件。因此没有产权，信用就无法谈起。所以，在改革开放之后，先是1985年建设银行最早开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，到1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，国内住房贷款业务才正式全面启动。1999年中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，个人消费贷开始启动；2010年中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，个人消费贷才全面飞速发展起来。因为没有这些条件，我们的前辈在个别特殊需求情况下，只能通过民间借贷解决“掉期”问题。在当年，提前消费是无法成为一种可选的生活方式。

在有了条件之后，我们的前辈大多数为什么仍选择存钱，而不是贷款。他们职业生涯的多数时间是处在计划经济末期、市场经济前期，在这一阶段收入还没有完全市场化；在收入市场化后，他们的职业生涯已到末期了，贷款消费的偿付能力是较低的，存钱也是没有办法的事情。

贷款提前消费和存款推迟消费都是当下符合社会经济发展的生活方式。因此，第一，不需厚此薄彼。贷款消费要考虑量力而行，如果是用于形成家庭或个人的“资本”的，比如房产、教育和健康，可有减少以后支出或增加以后收入的，不妨激进一点；如果是消耗性、娱乐性的，比如奢侈品、吃喝玩乐，一定要谨慎、谨慎、再谨慎。存款推迟消费要考虑存款的目标管理和资金的保值增值，要关注消费目标的价格变动趋势和通货膨胀。第二，不可非此即彼。根据个性发展需要和能力，既要有适度的存款做储备、防风险，也要有适度的贷款，进行有效的家庭和个人财富管理。

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