四类低风险理财能躺赚

白利倩

2021年，很多人发现时间的玫瑰也不香了，赚钱变得很难。今年，不仅要做好不赚钱的准备，甚至还要做好小亏的准备。

过去几年，连续大涨的消费股，在今年春节之后就持续遭遇重大下跌，即使龙头公司也无法阻挡股价腰斩的下跌趋势。而基金的日子也并不好过，如知名私募东方港湾7月公开披露旗下132只基金的业绩，其中113只处于亏损状态，跌幅高达30%以上。该公司董事长但斌甚至公开在微博中自责道歉。

事实上，今年投资遭遇挫折的不止一家公司，也不止一个投资者。从目前公开披露的业绩和投资者的感叹中，我们可以切切实实地感受到，2021年不亏钱就是赚了，甚至要做好小亏的心理准备。面对这种情况，不少投资者表示，不动也是一种投资智慧。

那幺，市场上有哪些低风险理财方式，能够让我们躺赢呢？

长期躺在货币基金里

市场，是一个波动的市场，这就注定股市是残酷的，偏股型基金很多时候也很无情。想要在市场中躺赢，货币基金绝对是一个不错的选择。从支付宝的余额宝，到微信的零钱通，货币基金已成为很多投资者最常见的选择。

数据显示，目前余额宝7日年化收益率2.005%，近1年年化收益率1.95%。微信零钱通7日年化收益率为2.030%，近1年年化收益率为2.00%。其他宝宝类货币基金7日年化收益率也都在2.00%以上。

对于2%左右的收益率，相信很多投资者会觉得收益太低。其实，传统货币基金收益率会稍高一点。Wind数据显示，国内货币基金的平均年化收益率在3%左右。目前，一年期定期存款的基准利率为1.50%。货币基金与之相比，仍是比较理想的、能够让人躺平的理财方式。

同时，目前，多数宝宝类货币基金产品不仅收益稳定，还能实现随取随用，资金灵活，是不错的流通性和安全性都非常好的现金管理工具。这难怪不少投资者把它们作为睡后收入的来源之一。

银行现金管理工具能躺赢

对于很多人来说，银行仍是很多人管理现金的主要渠道。例如存款和T+0理财。

目前，活期存款年利率为0.3%，收益较低。定期存款3个月利率为1.43%，6个月利率为1.69%，1年利率为2.1%，2年利率为2.73%，3年利率为3.575%，5年利率为3.575%。

5年定存利率为3.575%，对于当下来说，还是比较适合的。

2018年资管新规以来，银行理财产品逐步向净值化转型。资管新规过渡期将于今年年底结束。尽管如此，银行T+0产品投资标的仍以国债、金融债、央行票据等为主，因此风险等级较低，相对来说比较安全。

在收益率方面，普益标准监测数据显示，银行T+0理财产品平均收益率为2.00 %，多数产品正常收益率在3%以上。例如，浦发银行APP上推出的闪电理财——天添盈系列产品，产品近7日年化收益率都在2.84%以上，最高7日年化收益率可达3.066%。同时，申赎灵活，支持T+0交易，除大额以外的赎回都实时到账。

事实上，这类银行理财产品不止浦发银行，光大银行、招商银行、建设银行等都有类似的产品，如北京银行的天天盈，上海银行的“易精灵”等。只不过这些产品收益越高，抢购的人越多，需要不停地刷新提交申请。

因此，当下无论是定期存款还是T+0理财，这些银行现金管理工具还是可以让人躺赢的。

用银行大额存单躺赢

近期，相信很多人已经看到，此前热门的大额存单收益率持续下降，已经跌至“3”区间。那大额存单还值得存吗？

事实上，银行保本理财产品取消以后，大额存单便成了热销品。同时，2019年银行大额存单利率最高能达到4.125%。2020年新冠肺炎疫情暴发以来，银行对大额存单的利率进行了调整，国有银行大额存单利率最高降至3.985%。虽然利率降低了，但存款利率仍接近4%。

今年6月，银行对计息规则进行了调整，由原来的基准利率×倍数的计息方式更改为基准利率+基点，这种计息方式让银行的存款利率大幅下降，国有银行定期存款利率最高降至3.25%，而大额存单最高利率降至3.35%。

3.35%的利率，可能并不算太高，不过与权益类产品动辄亏损30%以上相比，还是比较靠谱的。要知道，今年很多基金公司旗下的产品，亏损范围比较广，很多产品收益率不足1%。

这样来看，如果手里有20万元及以上闲钱，够得上大额存单的起投门槛，那幺在大额存单里，还是可以躺赢的。

国债逆回购：宅在家里看收益

银行理财产品不保本了，但这并不是说没有低风险的理财方式了。国债是由国家发行的一种债券，由国家信用作为背书，安全性极高。而通过国债逆回购既安全又可获得不错的收益。对此，一些上市公司也会选择用国债逆回购来管理自有闲置资金。

目前国债逆回购期限可选择也比较多，有1天、2天，也有3个月、半年等期限。截至9月8日，国债逆回购的收益率在2%-3%。特殊时期，收益率可能会更高一点。其参与方式也很简单，在券商APP输入国债逆回购，便可自行下单。

因此，国债逆回购安全性高，参与方式简单，作为“睡后收入”真的很香。

以上提到的这些理财产品，可以说全都非常适合躺平理财的人群。尽管这些理财方式收益率不是很高，部分产品可能存在小幅波动，但仍是我们躺平理财的最佳选择。毕竟，我们躺平理财的意义在于不赚快钱，而是用时间换取躺赢。