「投保人」保险公司承诺“差一补二”，投保人能否获得双倍赔偿？

现代快报讯（记者 邓雯婷）张某曾在某保险公司为自己买了重大疾病保险等三份保险。2020 年，张某患上某种疾病，属于保险合同中约定的重大疾病及恶性肿瘤。不过保险公司并没有足额赔偿，而保险合同中约定了 " 差一补二 " 理赔服务，张某能要到双倍赔偿吗？近日，南京市秦淮区人民法院公布了这起案件。

据悉，根据重大疾病保险合同约定，被保险人在重大疾病确诊后，保险人应豁免保险费，但保险公司未返还张某确诊后的保险费。根据另外两份保险合同约定，被保险人在患上恶性肿瘤后，保险公司对于特定门诊医疗费用在符合条件时应当 100% 理赔，但保险公司实际仅赔付 60%，剩余 8 万元未赔付，此外还有 6000 元基因检测费用。保险合同中约定，公司推出 " 特色理赔服务 "，其中一项为 " 差一补二 "。为此，张某向法院起诉要求双倍赔偿相关费用。

保险公司辩称，医院诊断张某患病时，并无病理报告，不符合重大疾病保险条款关于理赔的约定，保险公司不应退还保费。张某所说的特定门诊医疗费用，实际为药品费用，此为张某院外所购药品，不符合案涉条款约定的药品费。基因检测是张某在医院外部单位进行，不属于 " 医院专项检查科室检查 "，保险公司有权拒赔。" 差一补二 " 是保险公司理赔服务承诺，是针对赔款金额计算错误，本案不适用 " 差一补二 " 原则。

承办法官表示，基因检测费是为了确定病情，属于必要的治疗费用，保险公司应当予以赔付。对于医疗费用，合同中对张某使用医保进行支付或未使用医保进行支付时，医疗保险金给付方式是否不同，保险公司没有作出明确合理的解释说明，使得投保人及被保险人容易有不同理解，且保险公司也未能举证证明其已就该条款作出足以令张某理解的提示说明，保险公司应予赔付。至于是否要退还保费，张某确诊为恶性肿瘤，符合重疾险的保险责任范围，保险公司应当按照合同约定豁免当期保费。" 差一补二 " 是保险公司对投保人所作出的承诺，是保险公司的意思表示形式之一，应当是合同的组成部分。保险公司主张 " 差一补二 " 承诺仅限于金额计算错误，但未提供证据证明，法院不予采信。

法院认为，原告主张被告未赔付的医疗费用及基因检测费用按差一补二双倍赔偿，法院予以支持。

法官建议，保险公司在设计保险合同条款时，应尽量使用精准明确的语言，避免歧义的产生。对于保险合同中的专业名词要进行适当解释，履行提示和说明义务，保障保险消费者的知情权。保险事故发生后，保险公司应按照合同约定及时理赔。投保人在投保时，应认真阅读保险合同条款，在知晓保险合同内容的基础上，谨慎作出投保决定，以避免保险纠纷的发生。